Vi oplever mindre driftsforstyrrelser.
De fleste ved godt, at de bør investere. Men uden en klar plan ender mange med at reagere på markedet frem for at følge deres egne mål – og det koster typisk afkast på den lange bane.
En investeringsplan er en fast ramme for, hvordan du investerer dine penge. Den beskriver hvor meget du investerer, hvad du investerer i, og hvordan du håndterer risiko over tid. Formålet er at fjerne de løbende beslutninger, så du ikke handler på mavefornemmelser eller kortsigtede udsving i markedet.
Mange tror, at succes med investering handler om at vælge de rigtige aktier på det rigtige tidspunkt. Forskning viser igen og igen, at det ikke er tilfældet. Det er ekstremt svært at time markedet konsekvent – selv for professionelle investorer. Det, der derimod har stor betydning for dit afkast over tid, er at have en klar plan og holde sig til den.
En god investeringsplan hjælper dig med at undgå panik, når markedet falder, fordi du på forhånd har taget stilling til, hvad du gør i den situation. Den hjælper dig med at investere løbende frem for at vente på det "rigtige tidspunkt", som sjældent kommer. Og den holder dig fokuseret på dine langsigtede mål, når nyhederne skriger om krise eller boom.
De fleste fejl i investering opstår ikke på grund af manglende viden. De opstår, fordi der mangler en plan.
En investeringsplan hjælper dig med at:
De fleste fejl i investering opstår ikke på grund af manglende viden, men fordi der mangler en klar plan.
En simpel og effektiv investeringsplan består typisk af fem elementer:
Hvad investerer du til? Det kan være pension, en boligkøb, økonomisk frihed eller noget helt fjerde. Dit mål sætter retningen for alt andet i din plan.
Hvor længe skal pengene være investeret? En tidshorisont på 10+ år giver dig mulighed for at acceptere større udsving undervejs, fordi du har tid til at ride stormen af. Er horisonten kortere, bør din plan afspejle det med en mere forsigtig tilgang.
Hvor meget må dine investeringer svinge i værdi? Din risikoprofil afhænger af din økonomi, din tidshorisont og din personlige tolerance for udsving. En investor med 20 år til pension kan typisk bære en høj aktieandel. En investor med 3 år til sit mål bør have en lavere risiko.
Hvordan fordeles dine penge? De fleste investeringsplaner bygger på en fordeling mellem aktier og obligationer, men kan også inkludere andre aktivklasser. Jo højere aktieandel, desto højere forventet afkast – og desto større udsving undervejs.
Hvordan sikrer du, at du faktisk følger planen? Den mest effektive metode er at investere et fast beløb hver måned automatisk, uanset hvad markedet gør. Det fjerner den menneskelige faktor og sikrer, at du investerer konsekvent over tid.
Ja, men det øger risikoen for dårlige beslutninger markant. Uden en plan vil dine investeringsbeslutninger typisk blive påvirket af nyheder og markedsbevægelser, frygt når markedet falder, og optimisme og grådighed når markedet stiger. Det fører ofte til, at man køber dyrt og sælger billigt – præcis det modsatte af hvad man ønsker.
En plan gør ikke investering risikofri. Men den giver dig et ankerpunkt, du kan vende tilbage til, når markedet er uroligt og følelserne tager over.
Uden en plan vil dine beslutninger ofte være påvirket af:
Det kan føre til, at du køber og sælger på de forkerte tidspunkter – og dermed får et dårligere afkast.
Den største udfordring er sjældent at lave en plan. Det er at følge den – måned efter måned, år efter år, også når markedet falder og det føles ubehageligt.
Derfor vælger mange at bruge en løsning, hvor planen bliver fastlagt og vedligeholdt automatisk. Det betyder, at du ikke løbende skal tage stilling til om du skal købe, sælge eller ændre din fordeling. Planen passer sig selv.
Norm Invest tilbyder alle en gratis og uforpligtende investeringsplan. Du svarer på en række spørgsmål om din økonomi, dine mål og din tidshorisont, og så sammensætter vi en plan, der passer til dig.
Planen bygger på passiv indeksinvestering i globalt diversificerede fonde, og den rebalanceres automatisk løbende, så din risikoprofil forbliver den samme over tid. Du skal ikke træffe løbende beslutninger – det klarer vi for dig.
Læs mere om Norm Invests investeringsplan her.
Hvor ofte skal man ændre sin investeringsplan?
Kun hvis din situation ændrer sig væsentligt – fx din økonomi, dine mål eller din tidshorisont. Ellers er det bedst at lade planen køre uden at pille ved den.
Hvor meget skal man investere?
Det afhænger af din økonomi. Det vigtigste er at investere regelmæssigt, ikke at starte med et bestemt beløb. Selv et lille månedligt beløb kan vokse sig stort over en lang tidshorisont.
Kan begyndere lave en investeringsplan?
Ja – og det er faktisk særligt vigtigt som ny investor. En plan giver dig en tryg ramme fra starten og hjælper dig med at undgå de klassiske begynderfejl.
Hvad sker der, hvis jeg ikke følger min plan?
Så øger du risikoen for at træffe beslutninger baseret på følelser frem for strategi. Det fører ofte til dårligere resultater over tid.
En investeringsplan gør ikke investering risikofri, men den gør det langt nemmere at træffe gode beslutninger og holde fast i dem over tid.
Dette blogindlæg deler generel viden om økonomisk relaterede emner og er alene udarbejdet som informationsmateriale. Materialet er ikke et tilbud eller en opfordring til køb eller salg af værdipapirer ligesom udtalelser og holdninger udtrykt i materialet hverken er investerings- eller skatterådgivning. Materialet er udarbejdet af Norm Invest Fondsmæglerselskab A/S (i det følgende “Norm Invest”) og baseret på informationer fra kilder udvalgt af Norm Invest, og som Norm Invest anser for at være pålidelige og relevante. Norm Invest påtager sig dog ikke noget ansvar for dispositioner foretaget på baggrund af oplysningerne i blogindlægget.
Norm Invest har tilladelse som fondsmægler og er reguleret af Finanstilsynet. Investorer gøres opmærksomme på, at investering kan være forbundet med risiko for tab, som ikke på forhånd kan fastlægges, ligesom tidligere afkast, kursudviklingen historisk, simulerede afkast og afkastforventninger ikke kan anvendes som en pålidelig indikator for fremtidige afkast og kursudvikling. Norm Invest yder ikke rådgivning vedrørende pensions- og skatteforhold og du henvises derfor til at søge egen rådgivning i fornødent omfang herom. Afkast er, hvis andet ikke er opgivet, beregnet før skat og omkostninger for en standard portefølje.
.png)
